FINANZIELLE ZIELSETZUNG
Wir setzen uns viel zu selten Ziele. Klar, jeder Mensch setzt sich Ziele. Meistens aber lapidare Ziele wie: „Ich will abnehmen.“ oder „Ich will mehr Geld verdienen“. Diese Ziele verlieren wir nur allzu oft aus den Augen und können ihnen nicht Folgen. Wir sollten uns daher fragen, wie wir unsere Ziele zu unseren Verpflichtungen hinzufügen können. Wir müssen fast schon gezwungen sein, diese Ziele zu erreichen. Unser inneres Empfinden muss dazu gezwungen sein.
Lassen sie uns jetzt einsteigen und unsere Ziele definieren.
Wir nutzen dazu die Zieldefinition nach dem SMART-Grundsatz und eine Einstufung von Zielen in kurzfristige, mittelfristige und langfristige Zielsetzung.
SMART - INTELIGENTE ZIELSETZUNG
G. T. Doran, 1981 „There’s a S.M.A.R.T. way to write management’s goals and objectives“ in "Management Review".
Eines der besten Konzepte um sich Ziele zu setzen entstammt dem Wort SMART. G. T. Doran beschrieb diese Art der Zielsetzung bereits 1981 in seinem Artikel „There’s a S.M.A.R.T. way to write management’s goals and objectives“ in der Management Review.
Um ihre Ziele festzusetzen lässt sich ein unspezifisches Ziel zerlegen und durch die Anreicherung mit der SMART-Zielsetzung zu einem konkreten und messbaren Ziel definieren. Jetzt ist nur noch Ihre Durchhaltefähigkeit, Ihr Ehrgeiz und Ihre Motivation gefragt, wenn Sie ihre Ziele erreichen wollen. Es kommt auf Sie an!
Specific - Spezifisch
S
Ziele müssen eindeutig definiert sein. Möglichst präzise müssen wir beschreiben was wir erreichen wollen. Besonders bei einer Investition muss dieser Aspekt gelten. Nehmen wir das Ziel: Ich will mein in Aktien investieren.“. An sich ist dieses Ziel ein guter Anfang. Doch können wir in Aktien investieren und dabei nichts erreichen. Besser Wäre es: „Ich will in Aktien investieren, eine positive Rendite erreichen und möglichst diversifiziert anlegen.“
Measurable - Messbar
M
Damit wir messen können, ob wir unsere Ziele erreicht haben, müssen unsere Ziele messbar sein. Bei quantitativen Zielen ist das einfach. „10% Rendite“, das Schlagen eines Benchmarks oder die monatliche festgelegte Dividendenausschüttung. Alles ziele die messbar sind und uns helfen konkret zu prüfen, ob wir diese Ziele erreicht haben.
Die qualitativen Ziele spreche ich zur Vollständigkeit an. Diese Ziele sind im Bereich von Aktien nur dann gegeben, wenn der Investor subjektive Ziele formulieren will. Bspw. die Nachhaltigkeit eines Unternehmens.
Activating, Accepted - Aktivierend, Akzeptiert
A
Ziele müssen für eine Person ansprechend und erstrebenswert sein. Das heißt nicht, dass die Ziele einfach zu erreichen sein sollten. Ziele sollten so gesetzt werden, dass sie mich fordern, herausfordern und motivieren, diese Ziele zu erreichen. Dabei ist es wichtig, dass sie einen nicht überfordern. Dazu müssen Ziele realistisch sein.
Reasonable - Realistisch
R
Ziele die realistisch sind haben zwei Bedienungen. Sie müssen möglich und realisierbar sein. Zwar kann man in einem Jahr aus 10 Euro über 60 Millionen Euro spekulieren, dann haben sie aber wahrscheinlich in einer namhaften europäischen Lotterie gewonnen. Auch hier gilt wieder, dass die Ziele herausfordernd aber auf jedenfall realistisch bleiben müssen.
Time Bound - Terminiert
T
Für mich einer der wichtigsten Punkte bei einer finanziellen Zielsetzung.
Jedes finanzielle Ziel sollte an zeitliche Vorgaben geknüpft werden. Das muss nicht immer ein Datum sein zu dem etwas erreicht sein soll, sondern kann auch eine Frist sein bis zu der eine Investition gehalten wird. In beiden Fällen ist diese Deadline immer der Punkt, an der wir unser Ergebnis kontrollieren müssen.
VON ZEITRÄUMEN UND FRISTEN
Ziele lassen sich in drei Bereiche unterteilen: Kurzfristig, Mittelfristig und Langfristig.
KURZFRISTIGE ZIELE
Bis zu einem Jahr
Das beste Beispiel ist hier die Führung eines Haushaltes. Jedes Jahr ist das persönliche Budget bekannt und auf ein Jahr gesehen, sollte dieses Budget geplant werden. Eine Art des kurzfristigen Finanzplans.
MITTELFRISTIGE ZIELE
Ein bis drei Jahre
Das sparen auf einen größeren Urlaub oder die Anschaffung einer neuen Küche kann hier genannt werden. Das sind Ausgaben, die in einem Zeitraum von einem bis drei Jahren angespart werden können.
LANGFRISTIGE ZIELE
Über drei Jahre
Gerade hier sollten Investitionen in Aktien und andere Vermögenswerte angesiedelt sein. In der Regel sollten diese Investitionen mindestens drei Jahre gehalten werden. Getreu einem der vielen Zitate von Warren Buffett: “Eine Aktie, die man nicht 10 Jahre zu halten bereit ist, darf man auch nicht 10 Minuten besitzen.”.